香港保险

到香港买保险常见问题 (转)

1.    Q:    现时美元转弱,是否投保美元保单的时候?

A:    储蓄寿险是长远的人生计划,不应受短期经济波动所影响。美国始终是世界经济大国,美元亦是世界流通最广的货币,长远来说,拥有一笔美元资产应更稳妥;况且,保费每年缴付,汇率变动已充分反映于每年的实质保费中。

另一方面,经过金融危机,业界普遍的认识是:美国仅仅受了轻伤,欧洲则是重伤,而我们中国确是内伤。。。

另一方面,我们更建议大陆的客户用港币来投保,港币的预定利率较美金更高,而且港币受人民币的影响更大,人民币如果长期走强,对港币的正面影响也较大。

2.    Q:    投保后如果移民外国,会否影响现时投保的保单?

A:    寿险保单不受地域限制,全球有效。发单公司为国际知名保险集团,网络遍全球,其提供的售后服务将较国内公司佳。

3.    Q:    受保者在外地身故,可否在当地申请理赔?

A:    理赔程序跟香港相同,只要将所需证件及表格寄回保险公司办理即可。由于香港没有外汇管制,受益人可选择在香港领取保险金或要求保险公司汇到指定地方。

4.    Q:    寿险保单有没有最高金额的投保限制?

A:    基本上,人的价值不能以金钱代替,所以只要承保公司接受,经过核保程序,保额没有最高的限制。

5.    Q:    储蓄寿险可作为子女教育的准备吗?

A:    子女教育是一个重要的承诺,需要一定的保证。寿险没有股票、外汇的波动,在设订的年期内都能累积到指定的金额,对需要有一定保证的子女教育基金是合适不过了。

中国大陆居民适用

1.    Q:    什么是“走私保单/地下保单”?

A:    走私保单/地下保单是未经中国保监会批准的保险公司(或其牌照并非在该地区经营),而在大陆境内完成投保手续的保单。这些保单的立法性备受质疑,一旦保单理赔时也常常会出现问题。

2.    Q:    我去香港购买保单,是否算是“走私保单/地下保单”?

A:    中国大陆居民只要你是亲身前往香港签署投保书及办理相关手续,就不是“走私保单/地下保单”。

3.    Q:    如果我已投保“走私保单/地下保单”,我应如何处理?

A:    如果你当时是在大陆境内签署投保书,便应立刻联络所属的保险公司,重新申报当时的实况,并要求保险公司重新核保。

4.    Q:    如果我要投保,我在香港还是在国内划算?

A:    一般来说,如果以相类似的险种,相同的保费,在香港投保可获得较大的保障额及较高的回报。

6.. Q:    在香港购买的保险,以后怎样缴付每年的保费呢?

A:    你可在香港开立银行户口,便可使用银行转账缴付保费。银行转账是不需手续费的,至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口,可以透过互联网处理转账、汇款及查帐等,也可在国内指定地点提款。

7.    Q:    保险理赔的手续会不会很麻烦?

A:    办理保险理赔时,最大的分别是所有理赔档均须送到香港审核,才可办理。

8.    Q:    香港保险公司的保单与国内较受欢迎的变额万能保单的回报孰优孰劣?

A:    以国卫保险(AXA)真智保险计划为例,依据现在红利派发及累积率来估计,计划的中、长期现金价值相当于国内变额万能保单每年能有8%投资回报率的回报。

真智的现金价值有相当一部份是保证的,且年龄越大、保证越高。国内变额万能保单的保证回报只有3%左右,真智易每年均有8%投资回报实在很有吸引力。再者,真智保险计划保证只需缴20年保费,变额万能保单则须终身从保单每月扣缴保险成本费用!

9.    Q:    为什么国内境内的保险公司所销售的分红保单保费比香港的高,但回报反过来较低?

A:    首先,国内政府对保险公司的监管比较保守,所以公司在投资方面限制比较多,不能最有效的进行投资;再者,两地的保险公司的费用结构也不一样,由于香港保险公司的业务品质较好,所以费率和分红都对客户更有利。

香港是国际金融中心,金融服务的竞争激烈,产品当然更有优势。国内居民到香港投保,保单条件除更优惠外,更可选择美元、欧元或英镑等币值保单。

10.   Q:    投保书可否以中文填写?香港保险公司的保单有中文版吗?

A:    除客户英文姓名及地址外,投保书内容均可用中文填写。香港保险公司所签发的保单均有中文版本。

11.   Q:    客户如何缴付首年及以后的保费?

A:    缴付保费最方便的方法是以支票支付,或者到港现金支付,而目前对大陆客户最方便的做法是:1。香港银行开户,内地银联信用卡在保险公司支付,费用低,续期 保费则是每年通过内地银行柜台换汇付款;2。对已经有香港帐户的朋友,则只需要授权,每年自动扣款就可以。

12.   Q:    保险公司在本国以外发展业务,为什么都会先在百慕达等国家先注册公司作为海外公司的控股公司?这样公司的监管会不会出问题?

A:    欧美等有资产增值税法的国家,规定海外投资者也须同样缴纳资产增值税,且每种产品的规定都不一样,令投资者无所适从。所以这些国家的公司往住都会在百慕 达、巴哈马等地开设一间控股公司来发展海外业务,这样客户领取保险金和红利时便可避免税务的问题。

说到对客户的保障,其实保险公司的母公司的经营都受其注册国的政府监管,国际性的保险公司大都是上市公司,公司的总账、包括海外控股公司及其以下的 子、分公司的帐都要在注册国接受稽核,并报送主管机构。在百慕达控股公司以下的公司,如在香港经营业务,就要受香港政府监管,以确保有足够偿付能力。

13.   Q:    保险公司在百慕达注册,如果发生法律纠纷,保户的权益受香港的法律保障吗?

A:    在香港经营的保险公司,虽然在百慕达注册,但也须接受香港政府监管,遵守香港的保险法。如出现业务纠纷,香港法院将受理有关诉讼。

14.   Q:    投保香港保险公司的保单,如果要办变更或查询保单的状况,会否很麻烦?

A:    随着科技的进步,客户可通过互联网登入保险公司客户服务网站查询保单的状况和下载表格办理保单变更,也和通过电邮、信函、电话或SKYPE等沟通管道和我们的工作人员联系。

15.   Q:    客户在保单承保后能否变更投保单币值和金额?

A:    客户可以在保单周年日申请转换保单币值;至于投保金额,则只能申请减少,不能申请提高。

16.   Q:    客户领取保单红利,需本人到香港办理吗?

A:    客户只需填妥表格寄回保险公司即可。保险公司将以挂号信方式邮寄红利支票给客户。

17.   Q:    理赔的手续是否很麻烦?

A:    理赔的手续和所需的证明文件原则上和国内本地的公司一样,保险公司将接受国内政府或医院签发的证明文件。

18.   Q:    红利是不保证的,将来客户所能领的金额可能会少很多吗?

A:    虽然红利是不保证的,但建议书上所列的红利预估,是根据目前派发红利的情况和红利累积率计算,目前的红利率是过去十多年以来最低的,建议书上的红利预估其实已很保守了。

19.   Q:    保费预缴账户(Premium Deposit Fund)是什么?

A:    客户可预缴未到期的保费,所有预缴款项均会存入保费预缴账户,到缴费期时再从账户提款缴交保费。保费预缴账户会计算利息给客户,目前这些账户的年利率一般为2.5%。

20.   Q:    客户在保单犹豫期决定退保,其本人需再到香港办理吗?

A:    不用,客户可委托我们工作人员办理,退款支票亦将径自寄往客户通讯地址。

转自Frank 保险经纪室


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时间 : 2010-03-24
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分类 : 保险咨询
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