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我购买保险的心得

如果是我要买保险,我会从什么角度出发呢?

我在购买保险前要先考虑好自己购买保险计划的目的是什么? 保障还是储蓄? 还是保障加储蓄?还是保障加投资?对于我来说,我也是比较偏重于储蓄加保障的计划。

一般来说,保障性高的计划,储蓄性相对低一些。最极端的例子就是意外或者定期寿险。这些计划完全没有储蓄性,是消费性的,但是保障性很高。被保险人有意外发生,或者身故,保险公司就会提供的现金保额赔偿。意外保险对于被保险人的身故要求比较高,要确实是意外身故才可以提供赔付。从这点来看定期人寿保险相对宽松,应该是病故也赔付。所以定期寿险会比意外保险贵一些。最极端的储蓄例子就是银行存款了,只有储蓄,没有保障。从这点看来,保险的储蓄相对于银行存款来说是相当强大的。不仅可以储蓄,还可以分红,更重要的是有保障作用。

大多数人买人寿保险是会将储蓄性作为保险计划的一个重要方面考虑。

在人寿(包括教育基金)保险计划书里,首先要明白保额。保额是外一不幸身故,保险公司的最低赔偿额是多少。无论何时,何地身故,保额是保险公司赔偿的最低金额。当保单生效几年后,保单已经有现金价值在里面,如果这时身故是应该以保单保额加上保单的现金价值作为身故赔偿的。这个就是保险的保障作用了。

保单的现金价值分为2部分。保证现金价值和预期现金价值。保证现金价值是可以看出这个保险计划的储蓄性如何的方法之一。保证现金价值就是当你退保时,保险公司保证会发还给你的现金。而且预期现金价值是预期的,不固定的,可高可低,是根据当时投资收益和银行利率的来决定的。保单的总的现金价值就是这2部分的和。退保价值就是指这2个现金价值之和。有的保单保证现金价值相对高,但是预期现金价值不如其他计划高,这种计划储蓄性就比较高。如果相反,保证现金价值相对低,但是预期现金价值高,那么这种计划储蓄性就稍微低。大家比较不同保险计划的时候,可以分别比较保单第20年的保证现金价值和现金价值总额

有的计划会定期派发现金红利,通常情况下,计划书里的累积红利是以这些现金红利没有被提取而且继续留在保单里生息的数字。所以如果你的计划有定期红利派发,要了解,计划书里的累积现金价值是以红利没有被提取为基础的。


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时间 : 2010-05-23
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